농지·전답 보유 농촌 노인, 기초연금 재산 산정 어떻게 되나 2026

📅 최종 업데이트: 2026-07-18

논밭을 몇 마지기 갖고 있다는 이유만으로 기초연금을 못 받는 건 아닌지, 신청조차 안 하고 포기하는 농촌 어르신들이 생각보다 많습니다. 결론부터 말씀드리면, 농지는 실거래가가 아닌 공시지가 기준으로 산정되고, 여기서 기본 재산 공제까지 빠지기 때문에 논밭이 좀 있어도 기초연금을 받을 수 있는 경우가 많습니다.

• 농지·전답은 공시지가(시세가 아님)로 계산되며, 농촌 지역은 기본 재산 공제액이 도시보다 큽니다.
• 단순히 재산이 있다고 탈락하는 것이 아니라 '소득인정액' 환산 후 선정 기준액과 비교합니다.
• 직접 농사를 짓는 농업인은 실거주·실경작 여부가 재산 판단에 영향을 줄 수 있어 신청 전 주민센터 상담이 유리합니다.

기초연금 재산 산정, 실거래가랑 다르다는 게 핵심

많은 분들이 "우리 논이 요즘 평당 얼마 한다더라"는 시세 이야기를 듣고 겁을 먹습니다. 그런데 기초연금 재산 산정에서 토지는 개별공시지가 기준으로 평가합니다. 농촌 지역 농지의 공시지가는 실거래가의 절반 이하인 경우도 흔합니다. 즉, 시세로 수억 원처럼 느껴지는 논밭도 공시지가로 환산하면 훨씬 낮아지는 겁니다.

여기서 한 단계 더 있습니다. 공시지가로 나온 재산 총액에서 지역별 기본 재산 공제액을 빼고, 남은 금액에 월 소득 환산율(연 4% ÷ 12개월)을 곱해야 비로소 '재산의 소득 환산액'이 나옵니다. 이 과정을 모르면 괜히 신청을 포기하게 됩니다.

지역별 기본 재산 공제액, 농촌이 도시보다 유리하다

2026년 기준, 기초연금 재산 산정에서 빠지는 기본 재산 공제액은 거주 지역에 따라 다릅니다. 복지로 및 보건복지부 기준을 보면 대략 아래와 같습니다.

지역 구분	기본 재산 공제액(대략)
대도시(특별시·광역시 구 지역)	1억 3,500만 원
중소도시(특별시·광역시 외 시 지역)	8,500만 원
농어촌(군 지역)	7,250만 원

※ 위 금액은 2026년 07월 18일 기준 참고용이며, 정확한 공제액은 복지로 또는 주민센터에서 확인하세요.

농촌 군 지역은 공제액 자체가 도시보다 낮아 보이지만, 어차피 농지 공시지가 자체가 낮기 때문에 실제 소득 환산 결과는 생각보다 작게 나오는 경우가 많습니다. 예를 들어 공시지가 기준 총 재산이 1억 5천만 원이라면, 7,250만 원을 공제한 7,750만 원에 환산율을 적용해 월 소득으로 계산합니다. 7,750만 원 × 0.04 ÷ 12 = 약 25만 8천 원이 재산의 월 소득 환산액이 되는 것입니다.

그런데 여기서 중요한 함정이 하나 있습니다. 재산 말고 실제 농업 소득이나 연금 소득이 함께 합산된다는 점, 그리고 금융재산까지 더해진다는 점을 빠뜨리면 안 됩니다.

농지 외 금융재산·부채, 소득인정액에 어떻게 반영되나

소득인정액은 '소득 평가액 + 재산의 소득 환산액'으로 계산됩니다. 농지 외에도 예금·적금·보험 등 금융재산이 있다면 합산되고, 반대로 농지 담보 대출이나 농협 대출처럼 공제 가능한 부채가 있으면 재산에서 뺄 수 있습니다. 즉, 빚이 있는 상태에서 신청하는 분들은 대출 잔액 증빙 서류를 반드시 챙겨 가는 것이 좋습니다.

또 농업 소득의 경우, 실제 농사를 짓고 벌어들이는 수입이 있다면 소득 평가액에 포함됩니다. 다만 농업 소득은 필요경비 공제 후 금액이 적용되고, 연 소득이 낮은 고령 농업인 대부분은 실질 소득 평가액이 크지 않습니다.

특히 주목할 부분이 있습니다. 뒤에 나오는 '실경작 농지 별도 판단' 이야기인데, 이걸 모르고 넘어가는 분들이 꽤 많습니다.

실경작 중인 농지, 따로 봐주는 규정이 있나요?

현재 기초연금 제도에서 농지를 '농업용'이라고 해서 자동으로 재산 산정을 빼주는 별도 공제 항목은 없습니다. 기초생활수급자 제도(생계·의료급여)와 혼동하는 분들이 많은데, 기초연금은 그보다 완화된 기준을 적용하기 때문에 오히려 농지가 있어도 소득인정액 기준만 넘지 않으면 수급이 가능합니다.

다만 실제 경작 여부는 농지 가치 산정 시 현장 확인 과정에서 참고 자료로 활용될 수 있고, 담당 사회복지 공무원이 직접 방문 조사를 나올 때 경작 실태를 확인하는 경우도 있습니다. 명의만 있고 임대를 주고 있다면, 임대료(농업 외 소득)가 소득 평가액에 포함될 수 있다는 점도 알아두세요.

어머니 기초연금 신청을 도와드린 적이 있는데, 처음에 땅 몇 필지가 있다고 하셔서 '이러면 못 받겠다' 싶었습니다. 그런데 주민센터 담당자분이 공시지가 확인부터 해보자고 하셨고, 막상 계산해 보니 공제 후 소득 환산액이 생각보다 훨씬 낮게 나왔습니다. 당연히 안 되겠지 하고 포기하려다 신청했더니 실제로 수급이 됐습니다. 아무것도 모르면 그냥 지나칠 뻔했던 혜택이었습니다.

기초연금 선정 기준액은 어떻게 되나

소득인정액이 계산됐다면, 이것을 기초연금 선정 기준액과 비교합니다. 선정 기준액은 매년 보건복지부에서 고시하며, 2026년 기준 단독 가구와 부부 가구의 기준이 다릅니다. 소득 하위 70% 노인을 지원하는 것이 기초연금의 원칙이므로, 선정 기준액도 그에 맞게 조정됩니다.

정확한 2026년 선정 기준액과 최대 지급액은 보건복지부 또는 복지로 공식 채널에서 확인하는 것이 가장 정확합니다. 수치가 연초에 한 번 갱신되기 때문에, 이전 연도 자료를 그대로 믿으면 오차가 생길 수 있습니다.

• 소득인정액 = 소득 평가액 + 재산의 소득 환산액
• 소득인정액 ≤ 선정 기준액 → 기초연금 수급 가능
• 부부 모두 수급 시 각각 일정 비율 감액 적용

신청 전 꼭 챙겨야 할 서류와 주의점

농지를 보유한 어르신이 기초연금을 신청할 때 놓치기 쉬운 포인트들을 정리했습니다.

• 토지 등기부등본 또는 토지대장: 모든 보유 필지 목록 확인용
• 개별공시지가 확인서: 정부24에서 발급 가능 (무료)
• 농지 담보 대출 잔액 증명: 부채 공제를 받으려면 필수
• 임대차 계약서: 임대 중인 농지가 있다면 소득 증빙용으로 필요
• 신청은 주민센터, 국민연금공단 지사, 복지로 온라인 모두 가능

한 가지 실수하기 쉬운 부분이 있습니다. 자녀 명의로 넘겨둔 농지가 있어도, 최근 일정 기간 내 증여 또는 매각한 재산은 '재산 감소분'으로 다시 소득인정액에 합산될 수 있습니다. 자녀에게 명의 이전했다고 해서 자동으로 재산에서 빠지지 않는다는 점을 꼭 기억하세요.

자주 묻는 질문

논밭이 수천 평 있으면 기초연금을 무조건 못 받나요?

면적이 아니라 공시지가 기준 금액으로 판단합니다. 농촌 지역 농지는 공시지가가 낮은 경우가 많아, 수천 평이라도 공시지가 환산 후 기본 공제를 빼면 소득 환산액이 선정 기준액 이하로 떨어지는 사례가 많습니다. 단정 짓지 말고 반드시 주민센터나 국민연금공단에서 실제 계산을 받아보세요.

농사를 짓지 않고 묵혀둔 땅도 재산에 포함되나요?

네, 경작 여부와 관계없이 본인 명의의 모든 토지는 공시지가 기준으로 재산에 포함됩니다. 다만 실경작이 아닌 경우 임대 소득이 없다면 소득 평가액에는 반영되지 않습니다. 방치된 토지라도 소득 환산 방식으로만 계산되므로, 공시지가 수준에 따라 영향이 크게 달라집니다.

기초연금과 기초생활수급을 동시에 받을 수 있나요?

기초생활수급자(생계·의료급여) 중 65세 이상이라면 기초연금을 받을 수 있지만, 수급자의 경우 기초연금이 소득으로 잡혀 급여가 조정될 수 있습니다. 두 제도의 연계 방식이 복잡하므로, 복지로 또는 주민센터에서 두 혜택을 함께 검토하는 것이 좋습니다.

기초연금 소득인정액을 계산할 때 노인일자리 활동비도 소득으로 잡히는지 헷갈리는 분들은, 노인일자리 활동비가 기초연금·건강보험료에 미치는 영향을 함께 정리한 글을 참고하시면 한 번에 정리가 됩니다.

소득인정액이 기준 이하로 나왔다면, 실제로 매달 얼마를 받게 되는지 2026년 기초연금 수령액 계산법에서 국민연금 수급 여부에 따른 감액 구조까지 확인해보세요.

농지 공시지가 확인부터 대출 잔액 증빙까지 준비물이 여러 가지라, 막상 주민센터에 가기 전에 기초연금 신청 시 챙겨야 할 서류 목록을 미리 확인해두면 한 번에 처리하기 훨씬 수월합니다.

정리하면, 농지·전답을 보유했다는 이유만으로 기초연금을 포기할 필요는 없습니다. 공시지가 기준 산정 → 기본 재산 공제 → 소득 환산이라는 단계를 거치면 실제 소득인정액은 예상보다 낮게 나오는 경우가 많습니다. 

가장 먼저 할 행동 하나, 정부24에서 보유 농지의 개별공시지가 확인서를 뽑아서 주민센터에 가져가 보세요. 직접 계산을 받아보는 게 어떤 정보보다 정확합니다. 여러분은 기초연금 신청 과정에서 어떤 부분이 가장 헷갈리셨나요? 정보가 유용했다면 구독하기 꾹 눌러주세요. 감사합니다.

📚 ‘기초연금’ 시리즈 모아보기

• 🏛 기초연금 완전 정리: 대상·금액·신청까지 한눈에
• · 기초연금 수급 자격 조건 2026년 기준 총정리
• · 기초연금 금액 얼마? 2026년 최대 수령액 계산법
• · 기초연금 신청 방법과 준비 서류 완벽 가이드 (2026년 최신)
• · 기초연금 수령액 총정리: 독거노인·부부·국민연금 수급자
• · 농지·전답 보유 농촌 노인, 기초연금 재산 산정 어떻게 되나 2026 (지금 읽는 글)